La hipoteca es el producto financiero más importante que la mayoría de personas firma en su vida. Y aun así, hay quien no sabe con exactitud cuánto capital le queda pendiente, cuándo le toca revisión del tipo o qué seguro lleva vinculado.
Este artículo no es sobre si tu hipoteca es buena o mala. Es sobre tener la información organizada para que puedas actuar cuando necesites hacerlo.
Los datos básicos que deberías tener localizados
1. Capital pendiente actual
No el que firmaste al inicio. El que queda hoy. Puedes consultarlo en la app del banco o en el extracto anual que te envían. Es el número que importa si estás pensando en amortizar, refinanciar o vender.
2. Tipo de interés y modalidad
¿Es fijo, variable o mixto? Si es variable, ¿a qué índice está referenciado? ¿Euríbor + cuánto? Si es mixto, ¿cuándo termina el periodo fijo?
Anótalo con fecha de última revisión, porque los tipos variables se revisan periódicamente (normalmente cada 6 o 12 meses).
3. Próxima fecha de revisión
Si tienes hipoteca variable o mixta en periodo variable, apunta cuándo es la siguiente revisión. Así no te pilla por sorpresa una subida de cuota.
4. Cuota mensual actual
Lo que pagas cada mes. Parece obvio, pero si tienes hipoteca variable y lleva tiempo sin cambiar, puede que la cuota real ya sea diferente a la que recuerdas.
5. Año de finalización
Cuándo termina la hipoteca según el cuadro de amortización. Útil para planificación a largo plazo y para calcular cuántos años quedan de compromiso.
Datos del contrato que conviene tener a mano
6. Número de préstamo / referencia
Para cualquier trámite con el banco: amortizaciones anticipadas, certificados, cambios de condiciones.
7. Banco y oficina gestora
Si alguna vez necesitas hablar con alguien de tu hipoteca, saber qué sucursal la gestiona puede ahorrarte horas.
8. Nombre del notario y número de escritura
Por si necesitas recuperar la escritura de la hipoteca. Lo necesitarás si vendes o refinancias.
9. Comisiones pactadas
¿Tiene comisión de amortización anticipada parcial o total? ¿De subrogación? ¿De novación? Varía mucho según el año en que se firmó y la negociación.
Seguros vinculados: el punto que más se olvida
10. Seguro de hogar (prima, vencimiento, aseguradora)
Obligatorio si tienes hipoteca. ¿Lo tienes en el banco o en una aseguradora independiente? ¿Cuándo vence? ¿Es más caro del mercado?
11. Seguro de vida vinculado
Muchos bancos lo exigen como condición para mejorar el tipo. Si dejara de pagarse, ¿subirían las condiciones? ¿Cuánto estás pagando al año?
12. Prima de amortización de seguro si cancelas
Algunos seguros de vida vinculados a hipotecas tienen penalizaciones si los cancelas antes de tiempo. Vale la pena leer la letra pequeña.
Gastos asociados que suelen olvidarse
13. IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles)
¿Cuánto pagas? ¿Está domiciliado? ¿Cuándo se cobra? No es parte de la hipoteca, pero está ligado al inmueble.
14. Comunidad de propietarios
Si es un piso, el importe mensual o trimestral y si hay derramas previstas.
15. Tasación vigente
Si tienes una tasación reciente, guarda el importe y la fecha. Puede ser útil para renegociar condiciones o pedir una nueva línea de crédito.
Cómo usar LeVaultly para tu hipoteca
En la sección de inmuebles de LeVaultly puedes registrar la propiedad con el valor actual, marcar que tiene hipoteca y añadir en las notas toda la información de este artículo. No hay que recordar nada: lo tienes en tu bóveda.
Si en algún momento compartes el acceso con tu pareja o un familiar de confianza, toda esta información estará disponible para ellos en modo lectura, sin necesidad de buscarlo en cajones.